ميثاق للصيرفة الإسلامية .. 10 سنوات من النجاحات والريادة في تنمية وتطوير القطاع المصرفي

وهج الخليج – مسقط

ساهم ميثاق للصيرفة الإسلامية من بنك مسقط وعلى مدار الأعوام  الماضية منذ تدشينه في عام 2012  في تغيير المشهد بالقطاع المصرفي العماني وشارك في تطوير هذا القطاع من خلال المبادرات والخطوات المتعددة التي قام بها لتقديم خدمات وتسهيلات مصرفية تتوافق مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية وتلبي احتياجات مختلف الزبائن سواء كانوا أفراد أو شركات ومؤسسات، ويفتخر ميثاق للصيرفة الإسلامية بالثقة التي يحظى بها من أفراد المجتمع ومن مختلف المؤسسات وذلك من خلال الإقبال الكبير للاستفادة من التسهيلات والخدمات والمنتجات المصرفية المتوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية والتي تواكب مختلف التطورات والمستجدات لعل من أهمها التركيز على تقديم التمويل للمشاريع التي تخدم البلد وتساهم في تطوير الاقتصاد في مجالات متعددة مثل تعزيز مجال الأمن الغذائي وأيضا تقديم التمويل للمشاريع العقارية والإسكانية والتي تساهم في توفير السكن المناسب لأفرادالمجتمع، جاء ذلك خلال الزيارة الإعلامية التي نظمها ميثاق يوم الأحد الموافق 6 نوفمبر في المقر الرئيسي لبنك مسقط لمجموعة من الصحفيين والإعلامين الذين يمثلون مختلف المؤسسات الإعلامية وذلك تزامنًا مع احتفال ميثاق للصيرفة الإسلامية بمرور 10 سنوات على انطلاقته في السلطنة وبحضور شامزاني محمد حسين، مدير عام ميثاق للصيرفة الإسلامية، حيث تم خلال هذه الزيارة تعريف الصحفيين بالخدمات والتسهيلات والمنتجات التي يقدمها ميثاق، كما تم خلال الزيارة تنظيم مؤتمر صحفي وتقديم عرض توضيحي للإعلاميين يتضمن كافة المعلومات والبيانات المتعلقة ودور ميثاق في تعزيز الصيرفة الإسلامية في القطاع المصرفي العماني وتسليط الضوء على أبرز المنتجات والخدمات المصرفية التي يتم تقديمها للأفراد وللشركات كما شكلت الزيارة فرصة للصحفيين والإعلاميين لطرح الأسئلة والاستفسارات والرد عليها من قبل المسؤولين في ميثاق.

منتجات وتسهيلات تواكب التطلعات

وخلال المؤتمر الصحفي قدم سامي بيت راشد، مساعد مدير عام الخدمات المصرفية للأفراد بميثاق، عرضا توضيحيا حول المنتجات والخدمات والتسهيلات المصرفية التي يقدمها ميثاق للزبائن من الأفراد، حيث أوضح أن الابتكار يشكل عنصرًا أساسيًا في عروض منتجات ميثاق التي تعكس احتياجات الأفراد في ظل متغيرات الحياة لذا حرص ميثاق على تطوير منتجاته لتلبي احتياجات الزبائن المختلفة وهذه المنتجات تشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية وبطاقات الائتمان والخصم المباشر وتكافل السيارات وخدمات حفاوة المصرفية المميزة وحلول التمويل مثل التمويل السكني والتمويلات الخاصة بالسيارات والسلع الشخصية والسفر والتعليم والتمويل الشخصي وغيرها من المنتجات التي تتوافق مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، مضيفًا إن جميع هذه الخدمات تهدف إلى تقديم مجموعة متنوعة ومتكاملة من الخدمات المالية الإسلامية التي أطلقت استجابة للزيادة السريعة لقاعدة الزبائن، مشيرًا أن ميثاق لديه شبكة فروع وهي أكبر شبكة على مستوى البنوك والنوافذ الإسلامية في مختلف محافظات السلطنة، حيث يمتلك24 فرعا منهم 12 فرعا في محافظة مسقط و12 فرعا آخر متوزعة في محافظات السلطنة الأخرى، كما يمتلك 41 جهاز للسحب  والإيداع النقدي، بالإضافة إلى ذلك، يمكن لزبائن ميثاق الوصول إلى حسابات ميثاق من خلال شبكة بنك مسقط التي تضم أكثر من 800 جهاز صراف وإيداع نقدي، كما يمكن للزبائن الاستفادة من التسهيلات والخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال والإنترنت، إضافة إلى مركز الاتصالات الذي يمكن الوصول إليه عبر (24656666) ومن أي مكان حيث يوفر للزبائن قناة تواصل مهمة وفي كل الأوقات.

وأوضح سامي بيت راشد إن ميثاق يلتزم بالاستثمار في أحدث التقنيات لزيادة كفاءة الخدمات والمنتجات وتحسين خدمة الزبائن مع التركيز على تعدد القنوات لتعزيز المنافسة، وتوفير المنتجات الجديدة بشكل مستمر لتلبية مختلف متطلبات الزبائن من مختلف شرائح المجتمع، ولهذا يركز ميثاق على المحافظة على ريادته في تقديم المنتجات والخدمات التقنية الحديثة ذات الجودة العالية بما في ذلك الدفع الإلكتروني والخدمات المقدمة على شبكة الإنترنت تماشيا مع المتطلبات المصرفية للزبائن وخاصة فئة الشباب الذين يفضلون إنجاز معاملاتهم إلكترونيًا، كما أعرب عن شكره وتقديره للزبائن على شراكتهم طوال العشرة أعوام الماضية وعلى ثقتهم المستمرة في خدمات ومنتجات الصيرفة الإسلامية التي يطورها ميثاق باستمرار.

دعم قطاع الشركات والمؤسسات

كما قدم علي بن أحمد اللواتي، مساعد مدير عام الخدمات المصرفية للشركات بميثاق، عرضًا توضيحيًا آخر حول التسهيلات والخدمات المصرفية التي يقدمها ميثاق للزبائن من الشركات قال فيه إننا نقدّر في ميثاق آفاق الاستثمار الهائلة والإمكانيات التي توفرها السلطنة، وفي الحقيقية يلعب ميثاق دورًا مهمًافي الاقتصاد حيث يقدم الخدمات والتسهيلات المصرفية لقطاعات متنوعة وحيوية في السلطنة تشمل قطاعات الصناعات التحويلية، وقطاع الثروة الزراعية والسمكية، وقطاع التعدين، والقطاع اللوجستي، وقطاع التعليم والبحث العلمي والابتكار بحسب خطة التنمية الخمسية العاشرة وفقا لرؤية عُمان 2040، وقال اللواتي إن ميثاق يُعد ممولا رئيسيا للعديد من المشاريع في هذه القطاعات، ويأتي ذلك كجزء من مساعيه في تعزيز الأهداف الوطنية للسلطنة والمتمثلة في تحقيق نمو اقتصادي قوي وتنمية مستدامة.

وأشار اللواتي إلى أن ميثاق قد كرسّ جهوده على مر الأعوام لتطوير خدماته وتلبية متطلبات الزبائن باختلاف احتياجاتهم، حيث يقدم ميثاق خدمات وحلول مصرفية شاملة للزبائن من الشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والتي تشمل التسهيلات التمويلية كتمويل رأس المال العامل، وتمويل المشاريع، والتمويل الآجل. بالإضافة إلى الخدمات التجارية ومنها الاعتمادات المستندية، وخطابات الضمان، كما يقدم ميثاق الحلول الاستثمارية كالودائع الاستثمارية القائمة على الوكالة والمضاربة، والصكوك الاستثمارية. كذلك يوفر ميثاق الحسابات كالحساب الجاري للشركات، والحساب تحت الطلب، وبطاقات الشراء، حيث يتم توفير بطاقات شراء مخصصة للشركات. بالإضافة إلى ذلك يقدم ميثاق خدمات مميزة فيما يتعلق بالتحويلات المالية، وحفظ وتحصيل الشيكات، والخدمات الرقمية، وتوفير أنظمة دفع الأجور، وخدمات صرف العملات. وقد صُممت كافة هذه المنتجات والخدمات وفقًا للعقود المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية كالمرابحة، والمشاركة، والإجارة، والوكالة وغيرها.

وأكد علي اللواتي على أهمية التركيز على تكامل الأدوار لتحقيق تنمية مستدامة للمجتمع وللاقتصاد كونها أحد مقومات رؤية عُمان 2040، لذا عملنا في ميثاق على تطوير الخدمات لتتلاءم مع احتياجات هذه المؤسسات وتساعدها على تحقيق أهدافها، وتعزيزا لدورنا في هذا القطاع افتتح ميثاق مؤخرا مكاتب متخصصة في كل من فرع روي والخوير والخوض وفرع المكتب الرئيسي لتقدم مختلف الخدمات للزبائن. وفي نهاية حديثه، أعرب عن سعادته بالثقة المستمرة التي يوليها الزبائن من الشركات بميثاق وخدماته المختلفة، موضحًا إن ملاحظات الزبائن الكرام وتطلعاتهم محرك مهم لميثاق لتقديم الأفضل.

مزايا وعروض حصرية

هذا ويحرص ميثاق على تطوير خدماته ومنتجاته لتقدم قيمة مضافة للزبائن من خلال مختلف المزايا والعروض التي توفرها، وفي مجال الأعمال المصرفية المميزة، طوّر ميثاق بطاقة حفاوة Visa سيجنيتشر الائتمانية والتي تستند إلى مفهوم الإجارة المتوافق مع الشريعة الإسلامية تأتي مع فترة ائتمان خالية من الأرباح تصل إلى 52 يومًا، وتُقبل بطاقات حفاوة Visa سيجنتشر في جميع أنحاء العالم في أكثر من 30 مليون موقع ويتم توفير تغطية لحاملي البطاقات ضد التلف العرضي أو الخسارة وتمتد هذه التغطية إلى البضائع المشتراة عبر الإنترنت، كما يتمتع حاملو بطاقات حفاوة Visa سيجنتشر الائتمانية بإمكانية الوصول إلى مزايا ذات قيمة مضافة في أكثر من 900 فندق فاخر حول العالم بما في ذلك ترقيات تلقائية للغرف (حسب المتوفر ) وإنترنت مجاني داخل الغرفة وخدمة صف السيارات ووجبة إفطار مجانية وتسجيل خروج متأخر وقسائم للأطعمة والمشروبات المجانية، هذا إضافة إلى مختلف البطاقات البنكية التي يوفرها ميثاق لمختلف فئات الزبائن ومنها أيضا بطاقة نسوة للسيدات، وبطاقات Visa الائتمانية الحديثة التي دشنها مؤخرا.

بطاقات ميثاق الائتمانية متوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية حيث يدفع حامل البطاقة رسوم أجرة ثابتة على خدمات ومنافع البطاقة بدون أي فوائد على مبلغ الحد الائتماني للبطاقة. يمكن لحاملي البطاقات الاستمتاع بـحوالي 52 يومًا من فترة الائتمان، وتسهيلات السحب النقدي على مدار 24 ساعة من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم، والتسوق الآمن عبر الإنترنت، كذلك تشمل مزايا السفر على البطاقات تأمين السفر التكافليللتذاكر المشتراة بالبطاقة، والعروض في بعض الفنادق الأكثر شهرة وتميزًا في جميع أنحاء العالم، فضلاً عن الخصومات لدى عدد من الشركاء التجاريين في جميع أنحاء العالم، كما تتميز البطاقات بخاصية “مررها وبس” والرقم السري في نقاط البيع لإجراء معاملات آمنة للغاية، كما أنها مقبولة في جميع أنحاء العالم في أكثر من 30 مليون موقع. يستفيد الزبائن أيضًا من تسهيلات خطة الدفع الميسرة من ميثاق حيث يمكنهم دفع ثمن مشترياتهم الكبيرة من الشركاء التجاريين المختارين في سلطنة عُمان على مدى 12 شهرًا، دون الحاجة إلى دفع أي مبلغ إضافي للتسهيل الائتماني الممتد.

وفي مجال المسؤولية الاجتماعية، عزز ميثاق هذا العام شراكته مع المؤسسةالوقفية لدعم التعليم “سراج“ لتسهيل عملية جمع المساهمات والتبرعات والهبات من أفراد المجتمع من خلال شبكة قنواته المتعددة. حرص ميثاق منذ تدشين المؤسسات الوقفية على التعاون ودعم مثل هذه المبادرات المجتمعية التي تساهم في تعزيز ثقافة العطاء والإنفاق . وفي مبادرات أخرى، أطلق ميثاق للصيرفة الإسلامية ووزارة الأوقاف والشؤون الدينية خلال السنوات الماضية حملة توعوية للتعريف بأهمية السهم الوقفي في تنمية المجتمعات بهدف حث الجميع على المشاركة والمساهمة فيه وذلك من خلال المساهمة النقدية، وتعزيزاً لهذا التعاون والشراكة مع وزارة الأوقاف والشؤون الدينية نفذ ميثاق مجموعة من البرامج الإذاعية والتلفزيونية والاستفادة من وسائل التواصل الاجتماعي وإقامة المحاضرات التوعوية والتثقيفية لزيادة وعي الناس بالوقف وأهميته للمجتمع.

دور مهم وتقدير عالمي

يقدم ميثاق للصيرفة الإسلامية الأعمال والخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية تحت إشراف هيئة رقابة شرعية وبما يتماشى مع الإطار التنظيمي للبنوك الإسلامية الصادر من البنك المركزي العماني. وتتضمن مسؤولية هيئة الرقابة الشرعية -التي تتكون من علماء مشهود لهم برسوخهم في علوم الفقه لا سيما فقه المعاملات ومعرفتهم بجوانب الاقتصاد المعاصرـ مراجعة واعتماد المنتجات والخدمات والأنشطة والاستثمارات والعمليات والمعاملات قبل تنفيذها بالإضافة إلى التدقيق عليها بعد التنفيذ بالاستعانة بقسم التدقيق الشرعي الداخلي للتأكد من سلامة تنفيذها وفقا للنواحي الشرعية المحددة في قرارات وفتاوى الهيئة.

وخلال مسيرته الناجحة منذ تدشين عملياته، حظي ميثاق للصيرفة الإسلامية بالإشادة والريادة في تقديم أفضل الخدمات والتسهيلات المصرفية المتوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، حاز ميثاق للصيرفة الإسلامية على العديد من الجوائز المحلية والإقليمية والعالمية الشهيرة نتيجة دوره البارز من بينها جائزة (IFN) وجائزة GIFA)) للريادة في السوق في عمليات الصيرفةالإسلامية ضمن حفل توزيع جوائز (Global Islamic Finance)، وجائزة أفضل بنك رقمي إسلامي في سلطنة عُمان من مؤسسة (Global Finance)كما توجّ ميثاق هذا العام أيضا بجائزة العلامة التجارية الأكثر ثقة التي تنظمها مؤسسة Apex Media والتي تؤكد على ثقة زبائن ميثاق بالخدمات والمنتجات التي يقدمها.